Conseils d'investissement

Dans quoi placer son argent en 2024 ?

Par Marine Lebrun le 2023-08-24
4 min

Investir son argent en 2024 peut s'avérer un véritable casse-tête, compte tenu du vaste éventail de produits financiers disponibles. Entre le rendement potentiel, les frais d'entrée, la fiscalité et le choix du profil de risque, trouver le placement idéal est une tâche ardue. Cet article se propose de vous aider à naviguer dans cet univers complexe. Découvrez notre guide pour investir votre argent de manière intelligente et maximiser votre épargne en 2024.

Comment investir son argent : Questions Fréquentes

Quels sont les placements qui rapportent le plus d'argent ?

Comme tout le monde, vous vous demandez quels sont les meilleurs placements, mais il n'y a pas de réponse universelle à cette question, car cela dépend de nombreux facteurs, notamment du profil de risque de l'épargnant, de ses objectifs financiers et de son plan d'épargne.

Historiquement, les actions ont tendance à offrir les rendements les plus élevés sur le long terme, mais elles présentent également un risque de perte en capital. Les SCPI peuvent également offrir des rendements attrayants, en particulier pour ceux qui cherchent à générer des revenus réguliers. Enfin, la tokénisation immobilière, bien que plus récente, a le potentiel d'offrir des rendements intéressants.

Comment placer 100 000 euros à court terme ?

Pour un placement à court terme, il vaut mieux éviter les produits financiers dont la fiscalité n'est intéressante qu'après quelques années. Ainsi, les livrets bancaires réglementés comme le Livret A peuvent aussi être intéressants pour leur liquidité, bien que leur rendement soit faible. Vous pouvez sinon investir en crypto-monnaies pour espérer faire un retour sur investissement rapide en cas de revente. 

Les investissements en Pierre Papier comme les SCPI ou les contrats d'assurance vie présentent de réels avantages, et peuvent devenir des dispositifs de défiscalisation, s'ils sont conservés au moins 8 ans. 

Où placer 50 000 euros ?

Avec une somme de 50 000 euros, plusieurs produits financiers peuvent déjà vous aider à optimiser votre plan d'épargne :

l'assurance vie (fonds en euros ou unités de compte) reste une solution de choix pour sa flexibilité et son potentiel de rendement ;

- les SCPI peuvent également être intéressantes pour diversifier votre portefeuille et générer des revenus réguliers ;

- la tokénisation immobilière pourrait vous permettre d'accéder à des opportunités d'investissement immobilier autrement inaccessibles ;

- les livrets bancaires : pour miser sur la sécurité et la liquidité avant tout, sans espérer de grands rendements.

Où placer son argent intelligemment ?

Placer son argent intelligemment signifie avant tout diversifier ses investissements. C'est une règle d'or de la gestion de patrimoine : il faut répartir votre capital entre différents types de placements (actions ou obligations sur le marché boursier, livrets bancaires, assurance vie, immobilier, etc.). Ainsi vous pouvez réduire le risque et maximiser les gains potentiels pour votre plan d'épargne. 

SCPI : Un investissement accessible et rentable

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des véhicules d'investissement qui permettent aux particuliers d'investir dans l'immobilier sans avoir à acheter directement un bien. En investissant dans une SCPI (lien interne vers article définition SCPI), vous achetez des parts dans un portefeuille d'immobilier géré par une société de gestion.

 

Vous devenez copropriétaire d'un ensemble de biens immobiliers diversifiés - qu'il s'agisse de bureaux, de commerces, de logements, ou d'autres types de biens - sans les tracas liés à la gestion directe de ces biens.

 

SCPI : Un placement sûr

 

L'un des principaux avantages des SCPI est justement cette diversification. En détenant des parts de SCPI, votre capital est réparti sur plusieurs biens immobiliers, minimisant ainsi le risque associé à un investissement immobilier traditionnel.

 

De plus, la gestion de ces biens est assurée par des professionnels. Contre le paiement des frais d'entrée (ou frais de souscription) et des frais de gestion, vous bénéficiez ainsi de leur expertise en matière de sélection des biens, de gestion locative et d'optimisation fiscale.

 

L'immobilier est une classe d'actifs tangibles qui a fait ses preuves dans le temps, même en période de turbulence sur les marchés boursiers.

 

Un taux de rendement attractif

 

Les SCPI offrent généralement un taux de rendement attractif, les meilleures SCPI affichant des taux de rendement annuels entre 7% et 8%. 

 

En comparaison avec les livrets bancaires ou les fonds en euros des assurances-vie, les SCPI peuvent offrir un rendement plus élevé et donc un gain potentiel plus important. Cela même après la prise en compte des frais d'entrée et des prélèvements sociaux. 

 

Un placement accessible

 

Enfin, les SCPI permettent d'investir en immobilier avec un capital de départ relativement faible, rendant ce type d'investissement accessible à un grand nombre d'épargnants.

Assurance Vie : Une épargne flexible et avantageuse

L'assurance vie est un contrat conclu entre un souscripteur et un assureur. Le souscripteur s'engage à verser régulièrement ou en une seule fois une certaine somme d'argent, appelée prime. 

 

En retour, l'assureur s'engage à verser à une personne désignée, appelée bénéficiaire, une somme d'argent sous forme de capital ou de rente à la survenue d'un événement donné, comme le décès du souscripteur ou son survie à une date déterminée.

 

Les contrats d'assurance vie sont des supports d'investissement intéressants en raison de leur flexibilité et de leur potentiel de rendement. Ils peuvent être investis de deux manières principales :

 

  • en fonds en euros, qui offrent une sécurité et un rendement garanti, mais généralement modeste
  • en unités de compte, qui peuvent comprendre des actions, des obligations, des parts de SCPI, des ETF, etc. Ces dernières offrent un potentiel de gains plus élevé, mais avec un niveau de risque plus élevé.

 

Pourquoi l'assurance vie est-elle considérée comme la meilleure épargne ?

 

Tout d'abord, elle offre une grande flexibilité. Vous pouvez faire des versements d'argent réguliers ou occasionnels, selon vos possibilités et vos objectifs. De plus, vous pouvez retirer votre argent à tout moment, même si l'assurance vie est avant tout un placement à long terme. 

 

Ensuite, l'assurance vie bénéficie d'un avantage fiscal important. Après 8 ans, les gains retirés sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique de 7.5% après un abattement annuel, en plus des prélèvements sociaux.

 

Est-ce que l'assurance vie est intéressante à court terme ?

 

Si votre horizon de placement est court, l'idée est de privilégier la sécurité à la performance. Ainsi, il peut être judicieux d'orienter une part importante de votre argent vers des fonds en euros, qui offrent une garantie en capital. 

 

Néanmoins, pour tenter d'optimiser le rendement de votre investissement, vous pouvez également décider de placer une partie de votre capital dans des unités de compte, en fonction de votre profil de risque. Pensez à diversifier vos investissements pour minimiser les risques.

 

L'assurance vie est un produit d'épargne à la fois flexible et offrant des gains potentiellement élevés. Elle permet de répondre à différents objectifs : préparation de la retraite, constitution d'une épargne de précaution, transmission d'un capital, etc.

Tokénisation immobilière : un placement financier innovant

La tokénisation immobilière est une innovation technologique qui bouleverse le monde du placement financier. Ce processus utilise la technologie de la blockchain pour diviser la propriété d'un bien immobilier en plusieurs "tokens" ou jetons numériques.

 

Chaque token représente une fraction de la propriété du bien et peut être acheté et vendu sur des plateformes d'échange spécialisées. En d'autres termes, la tokénisation immobilière transforme un actif physique et indivisible, comme un immeuble, en une série de titres numériques facilement échangeables.

 

Un placement liquide, accessible et sûr

 

L'un des avantages majeurs de la tokénisation immobilière est sa liquidité. Historiquement, l'immobilier est une classe d'actifs peu liquide. Cependant, en divisant la propriété en tokens, il devient beaucoup plus facile d'acheter et de vendre des parts, augmentant ainsi la liquidité du marché.

 

De plus, la tokénisation immobilière abaisse la barrière à l'entrée du marché de l'immobilier, rendant l'investissement immobilier accessible à un plus grand nombre de personnes.

 

Grâce à la blockchain, toutes les transactions sont enregistrées de manière transparente et sécurisée, ce qui renforce la confiance des investisseurs.

 

La tokénisation immobilière offre une nouvelle façon innovante de placer son argent en 2023. Elle permet une diversification plus facile, une meilleure liquidité et une plus grande transparence, ce qui pourrait en faire une option d'investissement attrayante pour ceux qui cherchent à placer intelligemment leur argent.

Livret A : La sécurité avant tout

Le Livret A est l'un des placements favoris des épargnants en France. Il s'agit d'un produit d'épargne réglementé par l'État, proposé par la plupart des banques. Son principe est simple : si vous avez de l'argent de côté, vous le versez sur votre Livret A et celui-ci génère des intérêts, calculés deux fois par an, sur la base d'un taux fixé par les pouvoirs publics.

 

Le Livret A : le meilleur outil d'épargne à court terme ?

 

L'un des grands avantages du Livret A est son accessibilité. N'importe quelle personne résidant en France, quel que soit son âge, peut ouvrir un Livret A et y verser des sommes à partir de 10 euros. Par ailleurs, le Livret A présente une garantie totale du capital. Autrement dit, l'argent que vous y déposez est entièrement sécurisé, et vous ne risquez pas de le perdre.

 

De plus, le Livret A offre une grande liquidité. Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment, sans frais ni pénalités. Les intérêts générés par le Livret A sont également exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui constitue un avantage fiscal non négligeable.

 

Cependant, le Livret A présente aussi certains inconvénients. Le principal est son faible taux de rendement. 

 

En effet, le taux d'intérêt du Livret A est souvent inférieur à l'inflation, ce qui signifie que l'argent placé sur un Livret A peut perdre de la valeur en termes réels. Aujourd'hui, le taux du livret A est fixé à 3% depuis février 2023 et pourrait monter à 4% en août. 

 

De plus, le plafond de versement  est limité à 22 950 euros, ce qui peut restreindre votre capacité à épargner si vous avez une somme d'argent plus importante à placer.

 

En somme, le Livret A peut être une option de placement intéressante si vous cherchez avant tout à protéger votre capital et à disposer d'une épargne disponible à tout moment, notamment si vous faites face à des dépenses imprévues ou des difficultés financières temporaires. 

 

Cependant, en raison de son faible rendement, ce n'est pas le livret d'épargne le plus approprié si votre objectif est de faire fructifier votre argent à moyen ou long terme.

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