Conseils d'investissement

Placements sans risque : les plus sûrs et rentables en 2023

Par Marine Lebrun le 2023-08-11
3 min

Placements sans risque en 2023 : tout ce qu'il faut retenir

Quel est le meilleur placement en 2023 ?

Le meilleur placement en 2023 dépend des aléas de la vie, des objectifs et du niveau de prise de risque souhaité. Pour une fiscalité avantageuse, sans prélèvements sociaux, et un risque de perte minime, il est recommandé de se tourner vers des produits proposés par un établissement bancaire, tels que les livrets d'épargne non fiscalisés ou les fonds en euros d'une assurance-vie. Découvrez nos conseils et nos meilleurs placements sans risque ici.

Où placer son argent sans risque en 2023 ?

Les placements financiers sans risques incluent les livrets d'épargne non fiscalisés (livret A, LDDS et LEP) dont les conditions sont définies par l'État et communes à toutes les banques, ainsi que les comptes à terme. Le fonds euros est un support sécurisé pour l'assurance-vie ou le plan d'épargne retraite (PER). Enfin, l'immobilier est un placement solide mais exigeant. Les SCPI offrent dans ce cas une simplicité d'investissement immobilier.

Quel est le meilleur placement bancaire pour épargner 20 000 euros ?

Pour épargner 20 000 euros, voici trois options courantes à considérer : le compte d'épargne, offrant liquidité élevée et sécurité. L'assurance vie en fonds euros, garantissant le capital et offrant des rendements généralement supérieurs aux comptes d'épargne, malgré des taux d'intérêt également bas et des frais à prendre en compte. Le plan d'épargne logement (PEL), intéressant pour un projet immobilier à moyen terme, avec un taux d'intérêt garanti et la possibilité de bénéficier d'un prêt immobilier avantageux.

La SCPI : meilleur placement pour investir sans risque en 2023

La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un investissement qui offre la possibilité d'obtenir un rendement attractif grâce aux loyers perçus sur les biens immobiliers détenus. Les conditions d'investissement dans une SCPI peuvent varier en fonction de chaque société de gestion, mais généralement, elles sont accessibles à un large public avec des montants d'investissement abordables. De plus, contrairement à d'autres investissements immobiliers en direct, les investisseurs peuvent effectuer des retraits à tout moment, offrant ainsi une certaine liquidité à leur placement.

Pourquoi la SCPI est-elle considérée comme un placement sûr et rentable ?

La SCPI est considérée comme un placement sûr et rentable pour plusieurs raisons :

  1. Rendement attractif : Contrairement aux placements tels que les produits bancaires, les loyers perçus sur les biens immobiliers détenus par la SCPI peuvent offrir un rendement plus élevé. Les investisseurs peuvent ainsi bénéficier d'une source de revenus réguliers et attractifs grâce à leur participation dans la SCPI.
     
  2. Diversification : Investir dans une SCPI permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille. Cette diversification implique d'investir dans un ensemble de biens immobiliers différents, tels que des bureaux, des commerces, des entrepôts ou des logements, répartis dans différentes zones géographiques. Cette diversification réduit le risque lié à la concentration sur un seul bien ou une seule zone, offrant ainsi une certaine sécurité à l'investissement.
     
  3. Comparaison avec les placements sans risque : La SCPI se positionne comme une alternative aux placements sans risque proposés par les banques, tels que les comptes d'épargne ou les produits monétaires. Ces placements sans risque offrent généralement des rendements relativement faibles. En revanche, la SCPI offre la possibilité de générer un rendement potentiellement plus élevé grâce aux loyers perçus sur les biens immobiliers, tout en offrant une certaine stabilité et sécurité grâce à la diversification du portefeuille

L'assurance vie : un capital garanti et sécurisé grâce au fonds euros

L'assurance vie est un produit financier permettant d'investir son capital sur le long terme. Les fonds euros, qui font partie des options de placement disponibles dans une assurance vie, offrent une sécurité relative grâce à leur caractère garanti et à l'absence de risque de perte en capital. Cependant, il est important de prendre en compte que les rendements des fonds euros peuvent être plus faibles que ceux des autres supports d'investissement comme les actions, car ils sont souvent liés à des taux d'intérêt bas.

 

Pourquoi l'assurance vie peut être perçue comme un placement relativement sûr ?

L'assurance vie n'est pas considérée comme un placement sans risque, mais elle offre généralement une certaine sécurité par rapport à certains autres placements. Via une assurance vie, il est possible d'investir en unités de compte ou en fonds euros. Nous n'aborderons ci-dessous que les avantages du placement à capital garanti que représente le fonds euros.

  • Placements financiers sans risques : L'assurance vie propose une composante appelée "fonds en euros". Tout ou partie du capital est alors investi dans des placements financiers considérés comme relativement sûrs, tels que des obligations d'État ou des obligations d'entreprises. Ces placements visent à préserver le capital et offrent une certaine stabilité, bien que les rendements puissent être modestes comparés à des placements plus risqués comme les assurances vie en unités de compte.
     
  • Intérêts garantis : Les contrats d'assurance vie en fonds euros garantissent généralement un taux d'intérêt minimum annuel. Cela signifie que les épargnants sont assurés de recevoir au moins un certain rendement sur leur capital investi, indépendamment des fluctuations des marchés financiers. Cette garantie d'intérêt peut offrir une certaine tranquillité d'esprit aux épargnants en recherche de stabilité et de prévisibilité.
     
  • Avantages pour les épargnants : L'assurance vie offre également des avantages fiscaux aux épargnants, tels que des exonérations d'impôts sur les gains réalisés au sein du contrat ou des possibilités de transmission de capital avantageuses en cas de décès. Ces avantages peuvent contribuer à optimiser la rentabilité de l'investissement pour les épargnants.

Les unités de compte en assurance vie permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en investissant dans des supports variés tels que des actions, des obligations ou des fonds immobiliers. Cela leur offre un potentiel de rendement plus élevé, mais avec un niveau de risque supérieur par rapport au fonds en euros.

La tokénisation immobilière : misez sur un placement peu risqué et qui rapporte

La tokénisation immobilière est un processus permettant de transformer des biens immobiliers en actifs numériques appelés tokens. Les avantages de la tokénisation immobilière incluent une plus grande accessibilité à l'investissement immobilier, des conditions potentiellement plus flexibles pour les investisseurs et la possibilité de diversifier son portefeuille avec des fractions de propriété. De plus, les tokens peuvent offrir un taux de rémunération attractif, car les revenus générés par le bien immobilier sont distribués aux détenteurs de tokens en fonction de leur participation.

 

Pourquoi la tokenisation immobilière peut être perçue comme un placement rentable et sans risque ?

La tokenisation immobilière peut être perçue comme un placement sûr pour plusieurs raisons :

  • C'est une solution idéale pour investir dans l'immobilier tout en permettant une diversification facile et un accès à des biens immobiliers de qualité,
  • Elle permet de réduire les frais de gestion associés à l'investissement immobilier traditionnel, en offrant une plus grande transparence et en automatisant certains processus, ce qui peut favoriser une gestion plus efficiente et des coûts réduits.

Les autres placements financiers sans risque en 2023

Les livrets d'épargne réglementés sont considérés comme les meilleurs placements sans risque pour plusieurs raisons. Premièrement, ils sont garantis par l'État, ce qui signifie que les fonds déposés sont sécurisés. Deuxièmement, ils offrent des taux d'intérêt réglementés, généralement supérieurs à ceux des comptes d'épargne traditionnels. Troisièmement, ces livrets sont très liquides, permettant aux épargnants d'accéder facilement à leurs fonds en cas de besoin. Enfin, les intérêts générés sont souvent exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux, ce qui contribue à la rentabilité globale de l'investissement. On trouve par exemple :

 

Le LEP (Livret d'Épargne Populaire) :

 

  • Avantageux pour les personnes aux revenus modestes : Le LEP est réservé aux personnes dont les revenus ne dépassent pas un certain seuil. Il offre un taux d'intérêt attractif et des exonérations fiscales, ce qui en fait un outil d'épargne avantageux pour les ménages à revenu modeste.
  • Taux de rémunération : depuis le 1er février 2023, le taux du LEP est fixé à 6,1 %.
  • Conditions : Une personne seule ne peut détenir qu'un LEP. Il peut cependant y avoir deux LEP dans un foyer fiscal, un livret pour chacun des deux époux ou partenaires de PACS.

 

Le PEL (Plan d'Épargne Logement) :

 

  • Épargne en vue d'un achat immobilier : Le PEL permet de constituer une épargne en vue d'un projet immobilier, tout en bénéficiant d'un taux d'intérêt garanti et de la possibilité de souscrire un prêt immobilier à des conditions préférentielles. Le PEL est pour cela un outil intéressant pour ceux qui planifient l'acquisition d'un bien immobilier à moyen terme.

 

Le Livret A :

 

  • Disponibilité et sécurité : Le Livret A est un produit d'épargne populaire, offrant une grande liquidité et une sécurité accrue qui en fait un placement idéal pour les épargnants en quête de sécurité. Les versements réguliers déposés sur un Livret A peuvent faire l'objet de retraits à tout moment sans pénalité, ce qui en fait un choix pratique pour des besoins d'épargne de court terme ou d'urgence. De plus, les intérêts générés sont exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux et les fonds sont garantis par l'État.
  • Taux de rémunération : depuis le 1er février 2023, le taux du Livret A est fixé à 3 %.
  • Conditions : Une personne seule ne peut détenir qu'un Livret A.

 

Les comptes à terme (CAT) :

Les CAT ou comptes à terme ressemblent aux livrets bancaires. Ils sont sans risque et offrent un taux de rémunération préalablement fixé. Cependant, l'épargne d'un CAT est immobilisée pendant une période prédéterminée de 6, 12 ou 18 mois par exemple, avec une pénalité en cas de retrait anticipé. De plus, il est nécessaire d'attendre plusieurs jours pour récupérer les fonds.

L'avantage des comptes à terme réside dans le fait que plus vous vous engagez sur une durée longue, plus le taux d'intérêt sera intéressant. De plus, il n'y a pas de plafond. En résumé, les CAT constituent l'un des placements financiers sans risques, idéal pour placer votre argent pendant une durée spécifique, en attendant de l'utiliser de manière plus avantageuse, pour l'achat d'une résidence principale ou le remboursement d'un prêt, par exemple.

Revalorisé le 1er février dernier, le taux de rémunération des livrets d'épargne non réglementés pourrait de nouveau être revu à la hausse le 1er août. Cela dépendra des taux interbancaires européens et de l'inflation. Réponse fin juillet 2023, après la publication par l'Insee des taux définitifs de l'inflation en France pour le mois de juin 2023.

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