Conseils d'investissement

Investir 5000 euros en 2024 : où placer votre argent ?

Par Marine Lebrun le 2024-07-01
4 min

Les différents types d'investissement pour un budget de 5000 euros

Avec 5000 euros, vous avez déjà l'embarras du choix !

La gamme de supports d’épargne est large, donc vous pouvez tout aussi bien opter pour des placements sûrs comme le livret A ou le PEL, pour des placements plus dynamiques (et risqués) comme les actions ou les SCPI, ou encore pour une assurance-vie, produit « intermédiaire » et adaptable à la carte !

-         Les livrets règlementés (A, Jeune etc) : des grands classiques mais sûrs : ils sont parfaits pour se constituer un matelas de sécurité, accessibles à tout moment. Le livret A par exemple, offre un taux d'intérêt certes faible - 3% à mai 2024, mais garanti à 100% et sans risque. Vous pouvez sans modalités accéder à votre épargne et jongler entre celui-ci et votre compte courant. Cependant, il est à noter qu’ils sont plafonnés et assez peu rémunérateurs.

 

-         L’assurance-vie : c’est LE support d’épargne préféré des Français : elle offre un tas d’avantages, en particulier si vous souhaitez améliorer le rendement de votre placement (vs un livret par exemple) : personnalisable et adaptable dans la durée, l’assurance-vie est également un bon véhicule pour débuter la transmission du patrimoine. Elle bénéficie d’une fiscalité allégée après 8 ans, et ne pose en général pas de soucis de liquidité : vous pouvez récupérer votre mise entre 72h et 30 jours, en fonction de sa composition.

 

-         Les SCPI : c’est LA gamme de supports d’investissement qui ont le vent en poupe, en particulier dans un contexte où l'investissement immobilier direct peut paraître cher et illiquide. Les SCPI vous permettent d'investir dans un parc immobilier géré par un professionnel (une société de gestion agréée), de percevoir des revenus locatifs au prorata des sommes investies, et de ne pas avoir en charge la gestion locative. Les meilleures SCPI du marché annoncent des taux de distributions de 6 à + de 8% !

 

-         Les actions : là, on monte d’un niveau :  c’est plutôt destiné aux investisseurs les plus téméraires. Les actions permettent de profiter de la hausse de la Bourse avec des opportunités de gains rapides, mais attention, ce support est le plus risqué des supports évoqués ! Notamment en termes de volatilité : investir en Bourse demande beaucoup de travail préalable (sur qui et quand investir), et un suivi journalier afin d’optimiser et éviter de subir des grosses pertes !

Analyse des tendances économiques actuelles

L'année 2024 est particulièrement marquée par une forte inflation et une hausse des taux d'intérêt. Même si ces 2 facteurs semblent se stabiliser sur la 2ème partie de l’année, dans ce contexte, il est important de privilégier des placements qui protègent votre pouvoir d'achat. Les valeurs dites « refuge », telles que l'immobilier ou les métaux précieux tels que l'or, sortiront toujours leur épingle du jeu. En revanche - et comme pour tous supports d’investissement – il faut savoir être patient, et ne pas paniquer au moindre mouvement inquiétant. 

Quel est le niveau de risque à prendre pour un budget de 5000 euros ?

Si vous avez un budget de 5000 euros, il est important de choisir des investissements qualifiés de plutôt prudents : autrement dit, évitez notamment les actions côtées en Bourse 😊 et privilégiez un mix de supports !

Également, il faut prendre en compte vos (futurs) besoin en trésorerie : garder un matelas à proximité, mais ne pas mettre ses œufs dans le même panier.

NB : la notion de risque et l’appétence de chacun face à celui-ci est différente, vous trouverez des simulateurs qui vous permettront de vous aider à définir la vôtre !

Investir 5000 euros : plutôt un plan court, moyen ou long terme ?

Un investissement de 5000 euros doit se faire sur le moyen/long terme, c'est-à-dire sur au moins 5 à 10 ans. En effet, les placements les plus performants, nécessitent du temps pour se développer !

La durée de placement (pendant laquelle vous n’aurez pas besoin de votre capital – sauf exception) est primordiale : il faut définir au préalable votre stratégie d’investissement.

Quelles sont les erreurs à éviter ?

L'erreur la plus fréquente est de vouloir tout investir sur le même support.

Il est important de diversifier vos investissements afin de diluer le risque que l’on appelle « corrélation » (en terme de catégories d’actifs, et de géographie notamment) : si vous avez diversifié et qu’une catégorie de vos placements baisse, le reste de vos placements ne seront pas impactés.

Autre erreur à éviter : ne pas se renseigner avant d'investir ! Prenez le temps de comprendre les différents types d'investissement et de choisir ceux qui correspondent à votre profil de risque et à vos objectifs financiers.

Et n’oubliez pas : vos capacités à épargner, investir, prendre des risques etc évolue tout au long de votre vie, suivant l’évolution de vos vies (personnelles et professionnelles !). Il est important de garder un œil régulier sur vos investissements et d’être en mesure de les adapter dans le temps.

Dernier point :  choisissez dans la mesure du possible des supports qui investissent le maximum de votre argent : moins il y a de frais, plus vous y gagnerez !

En conclusion, investir 5000 euros en 2024 est une excellente idée pour préparer son avenir ! et il n’y a pas d’âge pour commencer.

En choisissant des placements adaptés à votre profil de risque et à vos objectifs financiers, vous pouvez vous constituer un patrimoine solide et durable, qui vous permettront eux-mêmes de réinvestir (c’est ce qu’on appelle l’effet papillon !).

Les 3 meilleurs investissements pour un budget de 5000 euros, selon la rédaction Pierre Papier Immo

Vous avez 5000 euros à investir et vous vous demandez où les placer ?

Pas de panique, la rédaction Pierre Papier Immo est là pour vous guider !

Dans cet article, nous allons vous présenter 3 des meilleurs investissements pour un budget de 5000 euros : l'assurance-vie, les SCPI et le Livret.

1. L'assurance-vie : un placement sûr et flexible

L'assurance-vie est un contrat qui permet de transmettre votre patrimoine à vos proches tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Il existe deux types d'assurance-vie :

-         L'assurance-vie en euros : un placement sûr qui garantit le capital investi. Les intérêts sont généralement faibles, mais vous êtes certain de ne pas perdre d'argent.

-         L'assurance-vie en unités de compte : un placement plus risqué, mais qui offre un potentiel de rendement plus élevé. Vous pouvez choisir d'investir dans des actions, des obligations ou des fonds immobiliers…

L'assurance-vie est un placement idéal pour les personnes qui recherchent la sécurité et la flexibilité. Elle permet de constituer un capital sur le long terme tout en profitant d'avantages fiscaux.

Chez Pierre Papier Immo, nous proposons un contrat d’assurance vie unique : Nexity Life*(1) vous permet de débuter en ouvrant un contrat avec 100€ en versement initial !

En investissant sur Nexity Life, vous construisez votre contrat sur mesure :

✅ Découvrez votre profil investisseur : Grâce à notre simulateur en ligne, découvrez en 2 minutes chrono quel est votre profil investisseur en quelques clics : prudent, équilibré ou dynamique et accédez à une proposition de ventilation de votre capital, prête à l’emploi, ou à personnaliser.

🫰 Introduisez de la sécurité avec des fonds euros : Le capital investi sur des fonds euros est moins exposé aux risques notamment de garantie*, que la plupart des investissements. Il est donc essentiel d’en inclure dans votre contrat. (Le fonds comporte une garantie en capital égale aux sommes versés nettes de frais sur versement, minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat).

♻️ Complétez avec des fonds labellisés : investissez utile sur des unités de compte variées et complémentaires, à sous-jacent immobilier (mais pas que !) et contribuez à soutenir des projets dont l’impact durable est positif aussi bien pour l’environnement que pour la société de demain !

 

Sur tout le mois de juin, bénéficiez d’un versement de prime supplémentaire sur votre contrat par Pierre Papier Immo !

Vous hésitez encore ? On vous rappelle, Nexity Life, c’est :

👉0% de Frais d’entrée*

👉0% de Frais de sortie*

👉0% de Frais d’arbitrage** (hors SC/SCI/SCPI/OPCI/ETF immo)

* Hors fiscalité, prélèvements sociaux et option pour la remise de titres. Pour les autres frais, consultez les conditions contractuelles du contrat Nexity Life ici.

** Pas de frais d’arbitrage, hors versements sur SCI, SCPI, SCP et ETF. Consultez les conditions contractuelles de Nexity Life, disponibles ici".

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

(1)“Nexity Life” est un contrat d’assurance-vie de groupe multisupports. Ce produit est conçu et géré par Suravenir, entreprise régie par le Code des assurances. Il est proposé exclusivement et directement par Nexity Cockpit Investissement – SAS au capital de 37 000 € - Siège social : 19 rue de Vienne TSA 50029 75801 PARIS CEDEX 08 - RCS Paris 895 333 805, courtier en assurances immatriculé au registre des intermédiaires en assurance sous le n°23004703, agissant en tant que distributeur indépendant. Le document d’informations clés du contrat d’assurance-vie Nexity Life contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez vous procurer ce document auprès de Nexity Cockpit Investissement ou en vous rendant sur le site pierre-papier-immo.fr.

2. Les SCPI : l'investissement immobilier sans contrainte

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des sociétés qui investissent dans l'immobilier professionnel. En investissant dans une SCPI, vous devenez propriétaire d'une fraction du parc immobilier de la société.

Les SCPI offrent plusieurs avantages :

-         Gestion déléguée : vous n'avez pas à vous soucier de la gestion des locataires ou des biens immobiliers.

-         Diversification : vous investissez dans un parc immobilier diversifié, ce qui réduit votre risque.

-         Revenus réguliers : les SCPI versent des revenus réguliers à leurs porteurs de parts.

Les SCPI sont un placement idéal pour les personnes qui recherchent un investissement immobilier sans contrainte. Elles permettent de profiter du dynamisme du marché immobilier tout en percevant des revenus réguliers. Elles vous permettent également répliquer toutes les versions d’investissement que celles qui existent en achetant de l’immobilier en direct : en démembrement, sous lois défiscalisantes, de rendement ou de capitalisation.

3. Le Livret Propriétaire by Nexity : un coup de pouce pour l'accession à la propriété

Vous rêvez de devenir propriétaire de votre logement, mais vous avez encore du mal à réunir l'apport nécessaire ? Le Livret Propriétaire by Nexity peut vous aider !

Ce livret d'épargne, proposé par Nexity en partenariat avec CFCAL, vous permet de constituer un apport personnel tout en profitant d'un taux d'intérêt attractif et sécurisé.

Fonctionnement du Livret Propriétaire by Nexity

Le Livret Propriétaire by Nexity est un livret d'épargne rémunéré à 2,90% annuels bruts, dont les intérêts sont capitalisés chaque année. Vous pouvez y effectuer des versements libres, à partir de 100€, quand vous le souhaitez.

L'ouverture du Livret Propriétaire by Nexity est simple et rapide : elle se fait en ligne sur le site pierre-papier-immo.fr.

Avantages du Livret Propriétaire by Nexity

Le Livret Propriétaire by Nexity présente plusieurs avantages :

-         Sécurité : le Livret Propriétaire by Nexity est un livret d'épargne bancaire, ce qui signifie que votre épargne est protégée par le Fonds de Garantie des Dépôts et des Créances Mutuels (FGDCM).

-         Accessibilité : le Livret Propriétaire by Nexity est ouvert à tous, sans condition de revenus ni d'apport personnel minimum.

-         Souplesse : vous pouvez effectuer des versements libres, à partir de 100€, quand vous le souhaitez.

-         Bonus à l'achat d'un bien immobilier Nexity : si vous utilisez votre épargne pour acheter un bien immobilier neuf chez Nexity, vous pouvez bénéficier d'un bonus allant jusqu'à 20 000€.

Constituer un apport personnel : l'apport personnel est la somme d'argent que vous devez apporter pour financer votre logement. Le Livret Propriétaire by Nexity vous permet d'épargner progressivement pour constituer votre apport personnel.

Obtenir un meilleur taux d'emprunt : plus votre apport personnel est élevé, plus le taux d'intérêt de votre prêt immobilier sera bas.

Accéder à la propriété plus rapidement : en épargnant régulièrement dans le Livret Propriétaire by Nexity, vous pourrez raccourcir la durée de votre projet immobilier.

Conclusion

Le Livret Propriétaire by Nexity est un outil précieux pour les personnes qui souhaitent devenir propriétaires de leur logement ou d’un investissement en direct. Il offre un moyen simple, sûr et avantageux de constituer un apport personnel.

Si vous avez des projets immobiliers, n'hésitez pas à vous renseigner sur le Livret Propriétaire by Nexity !

J'évalue mon projet en 5 min
Prendre rendez-vous

Conclusion

Quel est le meilleur investissement pour un budget de 5000 euros ?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question, car cela dépend de votre profil de risque et de vos objectifs financiers.

Si vous recherchez un placement sûr et flexible, l'assurance-vie est une bonne option. Si vous souhaitez investir dans l'immobilier sans contrainte, les SCPI sont un bon choix.

N'oubliez pas qu'il est important de bien se renseigner avant d'investir et de diversifier vos investissements afin de réduire votre risque.